Как работает эквайринг

Эквайринг представляет собой банковский сервис, благодаря которому покупатель получает возможность безналичной оплаты товаров и услуг. Термин образован от слова «acquire», что на английском языке означает «приобретать, получать». Если попробовать объяснить, что такое эквайринг, простыми словами, то это обычная оплата пластиковой картой: с использованием терминала или через интернет.

Как работает эквайринг: общая схема и ее участники

При осуществлении безналичной оплаты в процессе принимают участие три стороны:

1. Покупатель и банк-эмитент, предоставивший ему карту;
2. Продавец и банк-эквайер, через который проводится оплата;
3. Платежная система, с которой могут взаимодействовать оба банка.

Принцип работы несложный. Покупатель прикладывает карту к терминалу (иногда ее нужно вставить внутрь). Банк-эквайер через платежную систему отправляет эмитенту запрос на списание. Если на счету имеется сумма, достаточная для оплаты, то платеж успешно проводится и деньги зачисляются в банк продавца.

Несколько слов о том, как работает интернет-эквайринг – тут есть небольшие отличия. При покупке на сайте онлайн производится перенаправление покупателя на безопасный платежный шлюз. Туда же поступают реквизиты и сумма к оплате. Покупатель должен ввести необходимые данные своей карты, после чего информация уходит в банк-эмитент. Как правило, списание требуется подтвердить кодом, который приходит в смс. Далее проводятся все те же операции, что и обычно.

Кому необходим эквайринг

Эквайринг – удобный инструмент оплаты. Его можно применять в самых разных ситуациях: в большом супермаркете или маленьком уличном киоске, при доставке для расчетов с курьером, непосредственно на сайте интернет-магазина. Использование эквайринга в большинстве случаев не является обязательным.

Однако есть исключение. Оно касается предприятий, объем выручки у которых за прошедший календарный год составил более 20 млн рублей в общем, а в конкретной торговой точке – более 5 млн рублей. Тогда в соответствии с законом нужно обеспечить возможность покупателям рассчитываться банковской картой «Мир».

Виды эквайринга

Прежде чем подключить этот сервис, разберитесь, какой тип будет для вас оптимален. Есть несколько вариантов:

• Торговый. Используется в тех торговых точках, где продавец лично встречается с клиентом. Стационарный терминал постоянно находится на одном и том же месте.
• Мобильный. Он подходит для передвижной торговли или оплате через курьеров. Как работает мобильный терминал при эквайринге? Либо автономно, либо с помощью подключения к смартфону или планшету с установленным на них специальным приложением.
• Интернет-эквайринг. Такой сервис работает как посредник между продавцом и покупателем, которые не взаимодействуют напрямую. Роль терминала играет защищенная платежная страница.
• АТМ-эквайринг. Служит для оплаты в банкоматах или терминалах, предназначенных для осуществления самостоятельной оплаты.

Как пользоваться эквайрингом

Важно помнить, что терминал не заменяет собой кассу. Квитанция, выданная при безналичной оплате, не считается фискальным документом. Вот почему при расчете с помощью эквайринга организация все равно обязана предоставить клиенту правильно оформленный чек – бумажный или в электронном виде. Это требование российского законодательства.

Есть устройства, которые совмещают функции терминала и кассового аппарата. Тогда чек оформляется и выдается сразу вместе с квитанцией. Такая операция допустима.

Преимущества и недостатки

Главный плюс этой схемы – удобство расчетов. Как применение эквайринга работает на пользу продавцу и покупателю, понятно даже для «чайников» в торговле. Нет никаких трудностей с подбором подходящей суммы для оплаты, нет проблем с разменом или испорченными купюрами. Деньги легче пересчитывать и хранить.

Но есть и другие преимущества, которые вы получаете при использовании эквайринга:

1. Рост объема продаж. Оплата картой быстрее и проще, чем наличными, поэтому легче сделать покупку. Кроме того, некоторые банки предлагают кэшбек при безналичной оплате их картой, что тоже способствует заинтересованности потребителей.
2. Привлечение клиентов. Потенциальный покупатель не пройдет мимо из-за отсутствия наличных денег и не станет отказываться от товара из-за отсутствия у вас сдачи.  
3. Безопасность расчетов. Исчезают риски, связанные с неправильными расчетами или появлением фальшивых купюр.
4. Снижение расходов. Уменьшаются траты на инкассацию, а также снижается риск потерь из-за ошибок кассиров.

Тем не менее присутствуют и минусы:

1. Комиссия: ее продавец должен платить с каждой суммы, проведенной с применением эквайринга.
2. Время, которое требуется на получение денег: они появляются на счете продавца не сразу, а через несколько рабочих дней.
3. Риск технических сбоев.

Если вы решили подключить эквайринг, рекомендуем сначала проанализировать все его виды и решить, какой тип вам лучше подойдет. Стоит изучить тарифы у разных банков, узнать о необходимом оборудовании. После этого нужно собрать пакет документов и заключить договор.

Наша компания специализируется на предоставлении помощи предпринимателям. Мы найдем оптимальное решение, исходя из особенностей и запросов вашего бизнеса. Наша высококвалифицированная команда технической поддержки готова ответить на все ваши вопросы.