Все для вашего бизнеса в одном месте

Эквайринг: как выбрать самый выгодный вариант для вашего бизнеса

22.11.2023
161
Партнерские программы банков

Эквайринг, электронная форма безналичного расчета, становится неотъемлемой частью современного бизнеса, позволяя предпринимателям принимать платежи с использованием банковских карт и мобильных кошельков. В этой статье мы рассмотрим, как работает эквайринг, его виды, плюсы и минусы, а также расскажем, сколько стоит данная услуга и как выбрать банк для эквайринга.

Как работает эквайринг?

Эквайринг — это процесс, при котором банк или платежная система выступает посредником между продавцом и покупателем при проведении электронных платежей. Эквайрер обеспечивает формализацию сделки, используя банковский терминал или платежный шлюз для онлайн-платежей. Процесс включает в себя считывание информации с карты клиента, запрос в банк для снятия средств и зачисление их на счет продавца. Таким образом, эквайринг делает процесс оплаты удобным и быстрым.

Виды эквайринга

Существует несколько основных разновидностей эквайринга:

  • Торговый. Подходит для ИП и организаций, предусматривает прием безналичных платежей на точке продаж, используя стационарный банковский терминал.
  • Мобильный. Позволяет принимать платежи на выездах и обеспечивает оплату курьерским службам. В этом случае используется портативный терминал или сервис на смартфоне.
  • Оплата по QR-коду. Представляет собой вариант бесконтактной оплаты, требующей формирования графического кода.
  • Интернет-эквайринг. Обеспечивает оплату картой в интернет-магазине и на других онлайн-платформах, не требуя физического оборудования для точек продаж.

Плюсы и минусы эквайринга

Разнообразие преимуществ, которые предоставляет система эквайринга, не только упрощают финансовые операции, но и способствуют развитию и оптимизации торговли. Ключевые плюсы:

  • Увеличение прибыли. Безналичные платежи способствуют увеличению среднего чека, так как люди склонны тратить больше при оплате картой.
  • Удержание клиентов. Возможность безналичной оплаты делает ваш бизнес более привлекательным, удерживая их и снижая вероятность поиска альтернативы.
  • Быстрое проведение сделок. Электронные платежи ускоряют процесс обслуживания, поскольку не требуется проверка банкнот и сдачи.
  • Реже инкассация. Поскольку часть платежей проходит безналичным способом, уменьшается необходимость в инкассации наличных денег.

Несмотря на многочисленные преимущества эквайринга, важно осознавать и недостатки этой системы:

  • Комиссии. За каждую операцию приходится платить комиссию банку, что увеличивает расходы на бизнес.
  • Оборудование. Покупка или аренда банковского терминала требует дополнительных затрат.
  • Технические проблемы. Возможны сбои в работе банковских терминалов, что может привести к потере клиентов.
  • Необходимость интернета. Подключение к нему обязательно, что может потребовать дополнительных затрат на обеспечение стабильного соединения.

Сколько стоит эквайринг?

Стоимость эквайринга зависит от различных факторов и может варьироваться в зависимости от условий, предоставляемых банками или платежными системами. Вот основные аспекты, которые определяют стоимость эквайринга:

  • Сфера деятельности. Некоторые виды бизнеса, такие как розничная торговля продуктами питания, медицинские услуги, торговля топливом и другие, могут иметь более выгодные тарифы, установленные Банком России.
  • Размер выручки. Чем больше оборот компании, тем чаще банки предоставляют более низкие ставки эквайринга.
  • Вид эквайринга. В зависимости от этого часто меняется ставка комиссии. Так, торговый эквайринг часто бывает дешевле, чем мобильный или интернет-эквайринг.
  • Местоположение бизнеса. Тарифы могут различаться в зависимости от региона. В крупных городах они могут быть выше, чем в провинции.
  • Оборудование. Стоимость покупки или аренды банковских терминалов и другого необходимого оборудования может влиять на общие затраты на эквайринг.
  • Комиссии и сборы. Дополнительные комиссии за различные операции, такие как возврат средств, могут существенно повлиять на общую стоимость услуги.

Как выбрать банк для эквайринга

Выбор подходящего банка для эквайринга играет ключевую роль в успешной реализации безналичных платежей в вашем бизнесе. Для того чтобы оценить предложения от разных организаций, сделайте следующее:

  • Сравните ставки эквайринга различных банков. Важно учесть, что ставки могут зависеть от вида бизнеса, оборота и ряда других факторов.
  • Рассмотрите, какие виды эквайринга предоставляет банк (торговый, мобильный, интернет, оплата по QR-коду). Выберите тот, который лучше всего соответствует потребностям вашего бизнеса.
  • Внимательно изучите все условия контракта. Обратите внимание на сроки, штрафы, правила возврата средств и другие технические детали. Убедитесь, что условия контракта соответствуют вашим потребностям и ожиданиям.
  • Узнайте, предоставляет ли банк оборудование для эквайринга или вам придется его покупать или арендовать. Оцените соответствие терминалов вашим техническим требованиям.
  • Внимательно изучите договор на наличие скрытых комиссий и дополнительных платежей. Некоторые банки могут взимать дополнительные сборы, которые могут существенно увеличить общие расходы.
  • Уточните сроки зачисления средств на ваш счет после проведения транзакций. Это важно для поддержания ликвидности бизнеса.
  • Исследуйте репутацию банка в области эквайринга. Отзывы других предпринимателей и оценки клиентов могут дать вам представление о надежности и качестве предоставляемых услуг.

С учетом этих критериев и тщательного анализа предложений различных банков вы сможете выбрать наилучшие условия эквайринга, соответствующие потребностям именно вашего бизнеса.

ПОПУЛЯРНЫЕ ТЕГИ
Заработок Финансы Партнерские программы банков Бизнес Реферальная программа
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
876
23.05.2024
Партнерская программа Тинькофф: ваш путь к финансовой независимости
Партнерская программа Тинькофф и как она может помочь вам достичь финансовой независимости. В данной статье мы рассмотрим, как сотрудничество с Тинькофф может стать вашим путем к стабильности и процветанию в мире финансов.
405
10.10.2023
Партнерская программа Альфа-Банк: возможности и условия
Узнайте, как вы можете сотрудничать с Альфа-Банком через их партнерскую программу. В этой статье мы подробно рассматриваем возможности, условия и преимущества участия в партнерской программе Альфа-Банка.
Стать агентом
После получения заявки наш специалист свяжется с вами!
Нажимая «Отправить», вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных
Ваша заявка отправлена
После получения заявки наш специалист свяжется с вами!
Все услуги